L’assurance de prêt immobilier est un élément essentiel pour les personnes souhaitant obtenir un crédit immobilier. Elle permet non seulement de protéger l’emprunteur, mais aussi l’établissement prêteur en cas de défaillance de paiement des mensualités de remboursement du crédit. Dans cet article, nous vous expliquons comment fonctionne une assurance de prêt immobilier et les différents aspects à prendre en compte.

Qu’est-ce qu’une assurance de prêt immobilier ?

Une assurance de prêt immobilier est une garantie demandée par les banques lors de l’octroi d’un crédit immobilier. Pour l’obtenir, il existe plusieurs moyens, dont l’un d’eux est de contacter un organisme indépendant. Vous pouvez aller sur Internet et ouvrir des sites que https://www.empruntis.com/ pour obtenir de l’aide en assurance de prêt immobilier. L’assurance de prêt immobilier a pour but de couvrir les risques liés à la capacité de remboursement de l’emprunteur en cas de décès, d’accident ou de maladie entraînant une incapacité de travail ou une invalidité. Celle-ci permet ainsi au prêteur de récupérer le capital emprunté et aux proches de l’emprunteur de ne pas s’endetter suite à ces événements.

Comment fonctionne une assurance de prêt immobilier ?

En général, une assurance de prêt immobilier propose plusieurs types de garanties, dont la garantie décès. Cette garantie prend en charge le remboursement du capital restant dû en cas de décès de l’emprunteur. Le montant de la mensualité sera alors versé à l’assureur qui remboursera le capital directement à la banque. En outre, l’assurance de prêt immobilier se charge de la garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Celle-ci intervient lorsque l’emprunteur devient dépendant physiquement ou mentalement et ne peut plus exercer une activité professionnelle. L’assureur prend alors en charge les mensualités de remboursement du crédit immobilier jusqu’à ce que l’emprunteur rembourse le capital. D’autres garanties peuvent s’ajouter au champ d’application de l’assurance de prêt immobilier.

Le coût d’une assurance de prêt immobilier est exprimé sous la forme d’un taux, généralement compris entre 0,3 % et 1 % du montant emprunté. Plusieurs facteurs entrent en compte dans la détermination de ce taux, notamment :

• l’âge de l’emprunteur : plus l’emprunteur est âgé, plus le risque de survenue d’un sinistre (décès, accident, maladie) est élevé, et donc plus le coût de l’assurance sera important ;
• la profession exercée : certaines professions présentent un risque accru d’accidents ou de problèmes de santé entraînant un surcoût pour l’assurance ;
• les garanties choisies : en fonction des options sélectionnées par l’emprunteur, le prix de l’assurance peut varier. Par exemple, une assurance incluant les garanties ITT et IPT sera plus chère qu’une assurance ne couvrant que le décès et la PTIA.

Il est également possible de choisir entre une assurance à « capital constant » ou « capital décroissant ». Dans le premier cas, la cotisation reste identique tout au long du remboursement, tandis que dans le second, elle diminue avec le capital restant dû.

Les exclusions et les limitations de garanties

Lors de la souscription d’une assurance de prêt immobilier, il convient de vérifier les clauses d’exclusion et les limitations de garanties présentes dans le contrat. En effet, certains contrats excluent de garantie certaines pathologies préexistantes comme les maladies chroniques ou les troubles psychiques. Dans ce cas, l’emprunteur ne sera pas couvert pour ces risques spécifiques. Il peut néanmoins contester cette exclusion et demander une surprime pour bénéficier d’une couverture complète.

De plus, il existe des contrats qui prévoient un seuil maximal d’indemnisation ou une durée limitée de prise en charge des mensualités. Il peut être intéressant de comparer ces éléments lors du choix de l’assurance.

À travers cette vidéo, découvrez des conseils de professionnels pour bien choisir votre assurance pour prêt immobilier